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退休意識M型化 「快樂族」「窮忙族」比重雙升

2018-04-24 20:05聯合報 記者沈婉玉╱即時報導

台灣社會今年正式步入高齡社會,退休財務與生活規畫是全民必修的課題。摩根投信連續三年追蹤國人退休態度的「摩根退休快樂指數」,以財富、健康及自我實現我三大面向,今年最新調查結果出爐,2018年全台民眾「退休快樂指數」為64分,維持相對高檔,僅較去年微降0.3分。

在三大面向中,以財富面向與去年同分70.8分,表現最佳,健康與自我實現面向則分別為59分、54.6分,較去年微降0.1與0.9分,顯示國人在財富上準備最充份,而這也是影響退休後第二人生快樂程度的重要因素。

進一步分析,卻發現近兩年各面向明顯出現「高低分族群同步上升」、「中間層族群下降」的M型化趨勢。反映出民眾若能及早著手準備退休,即有機會向「退休快樂族」(80分以上)靠攏,或晉升「快樂族」一員,反之,假使遲遲不做準備,就可能向下淪為「退休窮忙族」(未滿60分)。

摩根投信執行董事劉玲君表示,每個人都希望擁有富足、健康、快樂的退休第二人生,成為「退休快樂族」。根據摩根投信調查發現,退休「快樂族」與「窮忙族」相較,「快樂族」主要有四大特點:目前與理想退休準備金額皆高、預計退休年齡較早、預期工作年限較短、月收入較高。

劉玲君說明,財富不僅是退休生活快樂與否的重要因素,更會明顯影響退休安全感,因此,「快樂族」不論在工作期間的儲蓄速度,或是對應未來理想退休準備金的目標等,都明顯較「窮忙族」來得高。

劉玲君表示,擁有快樂第二人生的第一步,就是及早開始準備,透過穩健的投資方式與標的,例如以多重資產策略基金為核心持股,透過基金廣納全球各式股債資產,多元布局,同時掌握收益與資本利得契機,在時間與複利累積下,一步步達成退休資金準備目標。

根據摩根資產管理的模型計算,若能從25歲起,每月投資1萬元至4.5%年化報酬率的標的,經過40年的複利累計,可存得1340萬元的退休資產,假設民眾遲至35歲起開始投資,同樣以每月投資1萬元至4.5%年化報酬率標的計算,到65歲退休時僅能存到770萬元,突顯出「及早開始、承擔適度風險」的退休理財重要性。

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